Bireysel Emeklilik Sistemi şartları ilgili kanun tarafınca düzenlenmekte olup, şartlara uymayan vatandaşların bu uygulamadan faydalanması mümkün değildir. Bireysel Emeklilik Sistemi şartları en temelde Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmayı gerektirmektedir.
Bunun haricinde BES’ten yararlanmak için lüzumlu şartlar şunlardır.
- BES’te katılımcı olmak için 45 yaşın altında çalışan olmak gerekmektedir.
- İşverenin çalışan için herhangi bir emeklilik şirketi ile anlaşması ve fon seçmesi gerekir.
- BES katılımcıları 56 yaşlarında emekli olup, birikimlerinin tamamını alabilirler. Bununla beraber yeni meydana getirilen düzenlemeler sonucu emekli olmayan iştirakçilerin da gerekseme halinde BES birikimlerinden nakit çekmesi mümkün hale gelmiştir.
Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi, çalışan kişilerin emekli olduktan sonraki süreçte yaşam kalitelerini devam ettirmelerine yönelik olarak uygulanan bir hususi emekliliktir. Emeklilik döneminde yaşam kalitesinin düşmemesi ve ekonomik refahın devam etmesine yönelik olarak meydana getirilen bir birikim olan BES, çalişanlar için ileriye dönük bir tutum planıdır.
Bireysel Emeklilik Sistemi Hangi Amaca Yönelik Olarak Oluşturulmuştur?
Bireysel Emeklilik Sistemi hem ülke ekonomisine ve istihdama katkı hem de çalşan kişilerin emeklilik sürecindeki yaşam standartlarının iyileştirmesine yönelik olarak yapılmaktadır.
BES uygulamasının oluşum amaçları şu şekilde sıralanabilir.
- Ülkede istihdamı arttırmak
- Emekli kişilerin yaşam standartlarını yükseltmek
- Emeklilik sürecine kadar olan emek verme hayatında tutum sağlamak
- Ülke ekonomisine uzun soluklu katkı sağlamak
Bireysel Emeklilik Sistemine Girmek Mecburi Mudur?
Bireysel Emeklilik Sistemine girmek 45 yaş altındaki her Türk vatandaşı için mecburi olmaktadır. Çalışan ve 45 yaşın altında T.C. vatandaşı olan hepimiz BES’e girmek durumundadır. İşveren yükümlülüğü olan BES’e katılım çalışan tarafınca reddedilemez. Bununla birlikte BES’te katılımcı olarak kalmak tercihe bağlı olmaktadır.
Bireysel Emeklilik Sisteminden Ayrılmak Mümkün Müdür?
Bireysel Emeklilik Sistemine katılmak her ne kadar mecburi olsa da çalışan kişilerin cayma hakkı bulunmaktadır. BES’e katılmış olduğu kendisine bildirilen çalışan, sonraki 2 ay içinde cayma hakkını kullanabilir. Cayma hakkını kullanıp BES’ten ayrılan çalışanın o zamana kadar ki mevcut birikimi iade edilmektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemine Girmek İçin Çalışan Başvurusu Lüzumlu Midir?
Bireysel Emeklilik Sistemine girmek için çalışanın müracaat yapması gerekmez. Çalışanın BES kaydını başlatmak işverenin sorumluluğudur. İşverenin çalışanlarla emeklilik ile ilgili sözleşme yapmaması ve BES kaydını yapmaması cezai işlem ile sonuçlanabilir. İşveren için mecburi olan bu uygulama, dönem dönem devlet tarafınca denetim edilmektedir.
Bireysel Emeklilik Sisteminde İşverenin Yükümlülükleri Nedir?
Çalışanın BES’te katılımcı olması işverenin sorumluluğu olmakla birlikte, işverenin kaç işçi çalıştırdığı benzer biçimde etmenler BES planına dahil olma gerekliliğini etkilemektedir.
Bununla birlikte kanunen BES’e dahil olan işletmeler için işverenin yükümlülükleri şu şekilde sıralanabilir.
- İşçiler ile emekliliğe dair sözleşme yapması gerekir.
- İşçilerin fon seçimlerini (faizli ya da faizsiz) emeklilik şirketine bildirmesi gerekir.
- Maaşlardan yapmış olduğu kesintiyi emeklilik şirketine aktarır.
- İşçiye BES başlama tarihini bildirmesi gerekir.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Çalışanın Yükümlülükleri Nedir?
Çalışanın BES’ katılım aşamasında müracaat vb. herhangi bir sorumluluğu olmamakla birlikte, katılım tarihinden sonraki 2 ay içinde cayma hakkı da bulunmaktadır. Bununla birlikte Bireysel Emeklilik Sistemi uygulamasından yararlanmak isteyen çalışanın 10 yıl sistemde kalması gerekmektedir. 56 yaşına ulaştığında emekli olup, birikimini kullanabilmektedir.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Oluşturulan Birikim Iyi mi Hesaplanır?
BES’te oluşturulan birikimi hesaplamak her ne kadar karışık görünse de oldukça rahat bir işlemdir. Çalışanın esas maaşından meydana getirilen %3’lük kesintilerden oluşan bu birikim, her ay maaşın %3’ü kadar artar. Bununla beraber daha çok birikim yapmak isteyen çalışanların bu kesinti miktarını arttırmaya yönelik talepte bulunma hakları vardır.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Nedir?
BES’te devlet katkısı, meydana getirilen birikimin belli oranında devletin sağlamış olduğu ek para olarak tanımlanabilir. Emeklilik için bir çeşit devlet desteği olan bu katkı %25 oranındadır. Birikim miktarının %25’i kadar da devlet katkı sağlamaktadır. Devlet desteği BES’e katılım oranını yükselten etmenlerden biri olarak bilinmektedir. Devlet katkısı belli bir oranda olsa da maaş farklılıklarına nazaran devlet katkısı miktarı da artmaktadır. Vatandaşların BES için yatırdıkları prim ne kadar yüksek olursa devlet katkısı da o denli artacaktır. Bununla birlikte devlet katkısından yararlanmak için BES’te 3 yıldan fazla kalmış olmak gerekmektedir. Aksi takdirde devlet katkısı almak mümkün olmamaktadır.
BES’te Devlet Katkısının Tamamı Iyi mi Alınır?
BES’te devlet katkısının ne kadar olacağı, vatandaşların sistemde kaldıkları süre ile orantılı olarak belirlenmektedir. Buna bağlı olarak 3 senenin altında kalanlar devlet katkısı alamaz. 3 yıldan fazla sistemde kalan vatandaşların alacağı devlet katkısı miktarları da şu şekildedir.
- 3 yıl ile 6 yıl arası kalan vatandaşlar devlet katkısının %15’ini
- 6 yıl ile 10 yıl arası kalan vatandaşlar devlet katkısının %35’ini
- 10 yıl kalanlar %60’ını
- 10 yıl sistemde kalan ve 56 yaşını dolduran vatandaşlar ise devlet katkısının tamamını alabilirler.
BES’te devlet katkısı birçok yurttaş için avantaj olup, istikrarlı bir halde BES için prim yatıran vatandaşlar daha avantajlı konumda olmaktadır. Bununla beraber vatandaşlar sistemde ne kadar süre kalırsa kalsın, sistemden ayrıldıkları takdirde tüm birikimleri iade edilmektedir.
BES’te Devlet Katkısı Iyi mi Sorgulanır?
BES’te devlet katkısını e-devlet üzerinden sorgulamak mümkün olmaktadır. Devlet katkısı benzer biçimde BES’e dair birçok ayrıntıyı www.turkiye.gov.tr adresi üstünden T.C. kimlik numarası ve e-devlet şifresi ile sorgulamak mümkündür. E-devlet üstünden meydana getirilen girişle oluşturulan sayfada yönergelerin takip edilmesi ile BES’e dair tüm bilgiler sorgulanabilmektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemine Dahil Olan Çalışanlar Birikimlerini Iyi mi Alabilirler?
Bireysel Emeklilik Sistemi içerisinde lüzumlu şartlara uygun olarak uzun süre katılımcı olmuş ve emekli olan şahıs birikimini alabilir. Emekli olan kişiler birikimlerini toplu olarak alma hakkına haiz oldukları benzer biçimde, aylık olarak da alabilmektedirler. Toplu olarak almak istemeyen emekliler, istedikleri şekilde taksitlendirme hakkına haizdir. Bu taksitlendirme 3 aylık ya da 6 aylık olarak yapılabilmektedir.
2021 Senesinde Bireysel Emeklilik Sistemi Uygulamasında Hangi Değişimler Olmuştur?
2021 senesinde ekonomik gidişata bağlı olarak meydana getirilen düzenlemeler ile BES’te de bazı değişimler olmuştur. Yeni düzenlemeler ile BES artık Otomatik Katılım Sistemi’nin tamamlayıcısı olarak uygulanmaya başlanacak.
Bu değişikliğe bağlı olarak BES’in şu özellikleri de farklılaşmıştır.
- Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki devlet katkısının miktarı yaşa nazaran farklılık gö Genç katılımcılara meydana getirilen katkı miktarı yükselecek.
- Bireysel Emeklilik Sistemi’nde oluşan birikimin eğitim ya da sıhhat benzer biçimde sebeplerle, sistemden ayrılmadan nakit olarak çekilmesine olanak sağlanacak.
Bireysel Emeklilik Sistemine dair meydana getirilen bu değişimler vatandaşlarıN BES’te uzun süre kalmalarına yöneliktir. Çoğu zaman acil bir nakit ihtiyacı durumunda oldukca fazla altenatifi bulunmayan vatandaşlar BES’ten ayrılarak bu birikimlerini kullanmaktadır. Nakit çekme pozitif yanlarının eklenmesiyle vatandaşlar sistemden ayrılamadan gereksinimlerini karşılayabilecek. Bunun yanı sıra gençlere yönelik devlet katkısının arttırılması da Bireysel Emeklilik Sistemi için teşvik niteliğindedir.