Son zamanlarda altının zamanı üstün dereceli seviyelere çıkması sebebiyle bireysel emeklilik sistemi kapsamında fonlarını altın üstünden değerlendirenler büyük kazanç sağladılar. Altındaki yükseliş neticesinde altın fonu üstünden işlem meydana getiren BES kapsamında olanlar 2021’nin ilk 7 ayında yüzde 14,73 oranında getiri elde ettiler.
Altın Terfi etti Fonlar Arttı
Altındaki önlemeyen yükseliş neticesinde bireysel emeklilik sistemi kapsamında fonlarını altın üstünden değerlendirenler şimdiye kadar en fazla getiriyi elde ettiler. Bireysel emeklilik sistemine 2021’nin başlarında giriş yapmış olanlar ve fonlarını altın üstünden işletenler Temmuz ayının sonuna kadar şu demek oluyor ki toplam 7 ayda bile yalnız yüzde 14,73 oranında getiri sağlamayı başardılar. İlk yedi aylık dönemde gerçekleşen enflasyon oranı şu demek oluyor ki 6,37 oranındaki enflasyon oranı temel alındığında ise emeklilik fonlarının gerçek bazda getirisi de yüzde 8, 36 olarak belirlendi.
Aynı dönem içinde faizli emeklilik fonları kapsamında getiri yüzde 11,36 oranında, faizsiz fonların getirisi ise yüzde 39,22 oranında belirlendi. Bu oranlar enflasyon ile kıyaslandığında ise bireysel emeklilik sistemi kapsamında birikimlerini faizli fonlarda değerlendiren iştirakçilerin enflasyonun 5 puan üstünde, faizsiz fonları seçenler ise 32 puan üstünde kazanç sağladılar.
Mevduat Birikimlerinde Erime Yaşandı
Bireysel emeklilik sistemindeki öteki yatırım araçlarının getirileri göz önünde tutulduğunda ise mevduat faiz oranları Ocak ayından Temmuz ayının sonuna kadar yalnız yüzde 5 oranında oldu. Enflasyondan bu meblağ hariç tutulduğunda ise birikimlerini mevduat hesabında değerlendiren kimseler enflasyonun 1,36 puan altında getiri sağlayabildiler. Bu bakımdan mevduat fonlarında birikim yapanların birikimleri erimiş oldu. Fonlarını hisse senetlerinde değerlendirenler ise yüzde 5’e yakın yitik yaşadılar, bu oran da enflasyon ile karşılaştırma edildiğinde yitik yüzde 11’in üstüne çıkmış oldu.
Sadece bireysel emeklilik fonları kapsamında altına yatırım yapanlar ise yüzde 51,27, dolar olarak değerlendirenler yüzde 16,72 nominal getiri elde etmeyi başardılar. Bu bakımdan 2021’nin ilk 7 aylık süreci temel alındığında altın ve dolardan sonrasında en büyük kazanç bireysel emeklilik fonları elde etmiş oldu. Örnek verilecek olursa 2021 başlangıcında bireysel emeklilik sistemine 1000 lira ile katılım elde eden bir katılımcı, Temmuz ayı sonunda enflasyon temel alındığında 1000 lirası 1083 lira oldu. Mevduata yatırım yapanların ise bin liraları 986 liraya gerilemiş oldu.
Altın Fonlarında Zamanı Üstün dereceli
Bireysel emeklilik fonları altın olarak değerlendirme yapanlar günümüze kadar en yüksek getiriyi sağlayarak üstün dereceli elde ettiler. Emeklilik Gözlem Merkezi (EGM) tarafınca gösterilen veriler temel alındığında Ocak ayından Temmuz ayının sonuna kadar olan süreçte altın fonlarının yüzde 52’ye yakın getiri sağlamaları pek oldukca katılımcıyı da fonlarını altın üstünden değerlendirmeye yöneltiyor. Değişken katılım fonları ise BES katılımcılarına yalnız yüzde 20’lerin üstünde bir getiri sağlayabildiler.
Bireysel emeklilik kapsamında dikkat edilecek en mühim nokta, bu veriler temel alındığında fonların doğru şekilde yönetilmesidir. Eğer bireysel emeklilik sistemi esansında bir tutum hesabı olduğundan sisteme giriş yapıldıktan sonrasında lüzumlu denetim ve müdahaleler yapılmazsa iştirakçilerin bekledikleri ya da hesapladıkları emeklilik maaşlarını almaları pek mümkün olmamaktadır. BES kapsamında olanlar güncel verileri takip ederek fonlarını hangi alanda değerlendirme yapacaklarına karar vermelidirler. Günümüz verileri temel alındığında altın ve döviz üstünden fonlarını işleten iştirakçilerin büyük getiri elde ettikleri görülmekle beraber, yakın vadede altın ya da döviz fonlarına yatırım yapmanın daha yararlı olacağı ön görülmektedir. Sadece fon değişimleri için gene de piyasa şartlarının ve ihtimaller içinde risklerinin de göz önünde tutularak bireysel emeklilik katılımcısı tarafınca değerlendirmesi ehemmiyet taşımaktadır.